Memiliki rumah sendiri adalah impian banyak orang, tetapi harga properti yang terus meningkat membuat kepemilikan rumah secara tunai menjadi tantangan besar. Di sinilah Kredit Pemilikan Rumah (KPR) hadir sebagai solusi, memungkinkan Anda membeli rumah dengan sistem cicilan yang lebih terjangkau.
Namun, memahami sistem cicilan KPR bukan sekadar mengetahui jumlah angsuran bulanan. Ada berbagai faktor yang perlu Anda perhitungkan, seperti suku bunga, tenor, dan kemampuan finansial agar cicilan tetap lancar tanpa membebani keuangan. Dengan perencanaan yang matang, Anda bisa menikmati hunian impian tanpa risiko keuangan di masa depan.
Artikel ini akan membantu Anda memahami seluk-beluk cicilan KPR, mulai dari cara menghitungnya hingga strategi perencanaan yang efektif. Dengan panduan yang tepat, Anda dapat mengelola keuangan dengan lebih bijak dan memastikan proses pembayaran berjalan lancar.
Key Takeaways:
- Setiap jenis suku bunga memiliki metode perhitungan yang berbeda, yang perlu dipahami agar Anda bisa merencanakan keuangan dengan lebih baik.
- Berbeda dengan fixed rate, suku bunga floating berubah mengikuti kondisi pasar.
- Suku bunga ini serupa dengan floating rate, tetapi memiliki batas maksimal.
Cara Menghitung Cicilan KPR Berdasarkan Jenis Suku Bunga
Ketika Anda mengambil Kredit Pemilikan Rumah (KPR), besaran cicilan yang harus dibayar setiap bulan sangat bergantung pada jenis suku bunga yang digunakan. Setiap jenis suku bunga memiliki metode perhitungan yang berbeda, yang perlu dipahami agar Anda bisa merencanakan keuangan dengan lebih baik. Berikut adalah cara menghitung cicilan KPR berdasarkan jenis suku bunganya dilansir dari OCBC NISP, salah satu bank terkemuka di Indonesia yang menyediakan berbagai layanan perbankan (OCBC NISP. (2023). Cara Menghitung Cicilan KPR berdasarkan Jenis Suku Bunganya.).
1. Cara Menghitung Cicilan KPR dengan Suku Bunga Tetap (Fixed Rate)
Jenis suku bunga ini memberikan kepastian dalam pembayaran cicilan karena besaran angsuran tidak berubah hingga tenor berakhir. Keuntungan dari sistem ini adalah kestabilan pembayaran, yang membuat perencanaan keuangan menjadi lebih mudah.
Contoh Perhitungan: Misalkan Anda mengajukan pinjaman sebesar Rp300 juta dengan suku bunga tetap 5% per tahun dan tenor selama 10 tahun (120 bulan). Maka, perhitungannya sebagai berikut:
- Cicilan pokok: Rp300.000.000 / 120 = Rp2.500.000
- Cicilan bunga per bulan: (Rp300.000.000 x 5% x 10) / 120 = Rp1.250.000
- Total cicilan per bulan: Rp2.500.000 + Rp1.250.000 = Rp3.750.000
Jadi, Anda harus membayar Rp3.750.000 setiap bulan selama 10 tahun.
2. Cara Menghitung Cicilan KPR dengan Suku Bunga Mengambang (Floating Rate)
Berbeda dengan fixed rate, suku bunga floating berubah mengikuti kondisi pasar. Jika suku bunga turun, cicilan bisa berkurang, namun jika naik, cicilan pun akan meningkat.
Contoh Perhitungan: Anda meminjam Rp300 juta dengan suku bunga tetap 5% pada tahun pertama, lalu setelahnya menggunakan suku bunga mengambang yang naik menjadi 8% di tahun kedua.
- Tahun pertama: Sama seperti fixed rate, cicilan per bulan adalah Rp3.750.000.
- Tahun kedua (bunga naik menjadi 8%):
- Cicilan bunga per bulan: (Rp300.000.000 x 8% x 10) / 120 = Rp2.000.000
- Total cicilan per bulan: Rp2.500.000 + Rp2.000.000 = Rp4.500.000
Cicilan akan terus berubah sesuai dengan suku bunga yang berlaku di pasar.
Baca Juga: Cara Mengajukan KPR Rumah: Jenis dan Syarat yang Perlu Diketahui
3. Cara Menghitung Cicilan KPR dengan Suku Bunga Capped Rate
Suku bunga ini serupa dengan floating rate, tetapi memiliki batas maksimal. Jika suku bunga pasar naik melewati batas tersebut, cicilan tetap mengikuti batas yang ditentukan oleh bank.
Contoh Perhitungan: Anda mengambil pinjaman Rp300 juta dengan suku bunga tetap 5% pada tahun pertama, lalu bunga mengambang dengan batas maksimal 10%.
- Tahun pertama: Cicilan tetap Rp3.750.000.
- Tahun kedua (jika bunga naik di atas 10% tetap dibatasi 10%):
- Cicilan bunga per bulan: (Rp300.000.000 x 10% x 10) / 120 = Rp2.500.000
- Total cicilan per bulan: Rp2.500.000 + Rp2.500.000 = Rp5.000.000
Jika suku bunga pasar turun di bawah batas yang ditentukan, cicilan bisa lebih rendah sesuai perhitungan bunga yang berlaku.
Miliki Properti Idaman Dengan Metode KPR di Jababeka
Mewujudkan rumah impian di lokasi strategis kini semakin mudah dengan pilihan hunian terbaik di Jababeka Residence. Dengan dukungan skema KPR yang fleksibel, Anda bisa memiliki properti ideal tanpa beban finansial yang berlebihan.
Berikut beberapa pilihan hunian yang dapat kamu pilih di Jababeka:
Wimbledon
Terletak di Mega Cluster Sport City, Wimbledon adalah hunian yang dirancang dengan konsep gaya hidup sehat. Hunian ini merupakan hasil kolaborasi antara Jababeka Residence dan Mitsui Fudosan Asia pengembang dari Jepang, setiap unitnya dilengkapi dengan tiga kamar tidur. Lokasi ini berdekatan dengan berbagai fasilitas penunjang seperti pusat kesehatan, sekolah, pusat perbelanjaan, serta sarana olahraga, menjadikannya pilihan ideal bagi mereka yang mengutamakan kesehatan dan kenyamanan dalam hunian.
IBUKI
IBUKI merupakan salah satu cluster terbaru yang dirilis oleh Jababeka Residence & Mitsui Fudosan Asia di kawasan Mega Cluster Sport City yang memiliki luas lebih dari 34 Ha.Ibuki menghadirkan hunian kompak dengan sentuhan arsitektur tropis modern dan gaya bangunan Jepang Modern. Memiliki layout ruang terbuka dengan konsep Open Space dengan bukaan jendela yang berfungsi untuk menghadirkan kesegaran dan kenyamanan bagi penghuni rumah. Hunian ini cocok untuk keluarga baru, millennials dan first home buyer.
Klaster Wimbledon dan IBUKI menawarkan cicilan ringan mulai dari 2 juta rupiah.
Untuk sistem KPR Jababake Residence juga telah bekerja sama dengan bank ternama seperti BCA, CIMB Niaga, BTN, Nobu Bank, UOB, Danamon, Permata Bank, dan masih banyak lainnya.
Tidak hanya memiliki beragam pilihan hunian, lingkungan yang , berkembang pesat dan akses mudah ke berbagai fasilitas menjadikan investasi di Jababeka semakin bernilai. Jangan lewatkan kesempatan ini! Hubungi tim Jababeka Residence sekarang untuk mendapatkan penawaran spesial dan solusi KPR yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda!